¿Alguna vez te has preguntado cómo iniciar en el mundo de las inversiones desde cero? Ya sea que cuentes con ahorros o estés pensando en el futuro de tu hija y jubilación, ingresar al mundo de las inversiones puede ser abrumador para los principiantes. Este artículo te guiará sobre cómo empezar a invertir si eres principiante.
1. Entendiendo la Inflación
Lo primero es olvidarte por completo de la idea de invertir y concentrarte únicamente en qué sucede con tu dinero a medida que pasa el tiempo. Si tienes interés en la economía, seguramente sabes que el dinero tiende a perder valor debido a la inflación.
De manera general, la inflación se sitúa entre el 2 o 2,5%. Esto significa que cada año las cosas aumentan un 2% en precio. Por ejemplo, en la década de 1970, una taza de café en Estados Unidos costaba 25 centavos, pero en 2019, esa misma taza llegó a valer USD$ 1.59, ejemplificando el efecto de la inflación.
Supongamos que te dan $1000 hoy y los guardas debajo del colchón durante 10 años. En ese tiempo, esos $1000 no equivaldrán realmente a $1000, ya que todo habrá aumentado alrededor del 2% cada año, haciendo que el valor de tu dinero disminuya.
2. Evitando Pérdidas por Inflación
El segundo punto clave es evitar que tu dinero pierda valor con el tiempo. La respuesta es tener una cuenta de ahorros hipotética que genere intereses alrededor del 2,5%. De esta manera, seguiría el aumento de la inflación. Si la inflación implica un incremento del 2,5%, y nuestras cuentas de ahorro también aumentan un 2,5%, no estaríamos perdiendo dinero en el tiempo.
Pero, ¿qué sucede si la inflación supera el 2% y alcanza niveles como el 7% que se ha visto en Estados Unidos? No tendríamos una cuenta de ahorro que genere ganancias por intereses, ¿entonces qué podemos hacer?
3. Poniendo tu dinero a trabajar
Supongamos hipotéticamente que podríamos tener una cuenta de ahorros que brinde un rendimiento del 10%. Esto significaría que cada año nuestro dinero ganaría un 10% del valor presente en nuestras cuentas de ahorro. Por ejemplo, al invertir $100 en nuestra cuenta de ahorros ahora mismo, al año siguiente tendríamos $110, y así sucesivamente. En 10 años, los $100 iniciales se transformarían en $259, ajustados al valor respecto a la inflación.
Lamentablemente, una cuenta de ahorros que ofrezca un 10% de interés no existe en la realidad. Muchas cuentas de ahorros ofrecen tasas de interés inferiores al 1%, lo que significa que, al poner nuestro dinero allí, seguiríamos perdiendo dinero.
4. Invertir es poner dinero en tu bolsillo
El cuarto punto es entender qué es una inversión. La inversión es algo que pone dinero en tu bolsillo. Por ejemplo, si compras una casa por $100,000 y decides alquilarla, puedes ganar dinero a través del alquiler y del posible aumento del valor de la propiedad con el tiempo.
Sin embargo, no todos pueden comprar una casa de inmediato debido a la necesidad de una inversión inicial, trabajos y remodelaciones, y los conocimientos necesarios. Entonces, surge la idea de invertir sin necesidad de una gran cantidad de dinero y esfuerzo, y aquí es donde entran las acciones.
5. Entendiendo las acciones como una forma de invertir
Cuando compras acciones, estás adquiriendo una parte de una empresa. Si la empresa tiene ganancias o crece, puedes recibir una parte de esos beneficios o ganar dinero con el aumento del precio de las acciones a medida que la empresa prospera.
Por ejemplo, imagina que Apple tiene un año especialmente bueno y decide distribuir dividendos a los accionistas. Si posees el 1% de las acciones de Apple, obtendrías el 1% de esos dividendos. Además, puedes ganar dinero a lo largo del tiempo a medida que el valor de las acciones aumenta.
Hablamos de lo que son las acciones y cómo generan ganancias. Seguramente tienes algunas preguntas, como cuánto dinero necesitas para empezar o qué tan arriesgado es comprar acciones de una empresa. Abordaremos estas preguntas más adelante.
6.Decidir Cuáles Acciones Comprar: La Importancia de la Diversificación
No necesitas descubrir necesariamente cuál acción comprar, porque no deberías adquirir acciones individuales. Ya te explicaré por qué.
¿Por qué no es una buena idea invertir en acciones individuales?
Esencialmente, el problema con invertir en acciones individuales es un poco arriesgado.
Por ejemplo, si inviertes en acciones como Apple, hay posibilidades de que tengas ganancias dentro de 10 años, pero históricamente ha habido empresas que uno considera ideales para invertir, y luego a la empresa no le fue bien, exponiéndote a más riesgos al invertir en acciones individuales.
También es fácil decir que Amazon, por ejemplo, creció 10X en los últimos 10 años, entonces continuará creciendo. Pero no debes hacer esto, porque los desempeños del pasado no garantizan los desempeños del futuro.
Entonces, el consejo que muchas personas dan a la mayoría de los inversores (aquellos que no son inversores institucionales) es que no deberías invertir en acciones individuales y que deberías invertir en fondos índice.
Y esto es lo que muchos expertos dicen y es una manera muy fácil de invertir si eres principiante.
7. Fondos índice: ¿Qué rayos es eso?
Hay dos partes que debemos entender aquí: la parte del fondo y la parte del índice.
Un fondo es un lugar donde los inversores ponen su dinero, de manera que múltiples inversores invierten en el mismo fondo y luego este fondo va a tener un manager (o una sociedad gestora) que decide en cuáles compañías el fondo va a invertir.
Por ejemplo, digamos que yo soy el manager de un fondo al que llamo el Fondodedani, y 100 personas de mi audiencia deciden invertir en este fondo.
Imagina que cada persona ha invertido 1 millón, entonces el fondo tiene 100 millones, y yo, como el manager, decido poner el 20% de ese dinero en Apple, el 10% en Facebook, el 10% en Amazon, el 10% en Netflix, el 10% en Tesla, etc.
Entonces, tú, el inversor, no debes preocuparte por ello porque confías en mí y en mi fondo de inversión.
Y mientras el fondo tenga un buen desempeño porque el precio de las acciones y de las participaciones aumenta, tú obtienes los retornos de la inversión, y yo obtengo el 1 o 2% de tarifa. Entonces, la sociedad está ganando dinero porque está obteniendo entre el 1 y el 2% de los 100 millones, y tú no tienes que preocuparte por comprar acciones individuales.
Tienes confianza en la sociedad y en su profesionalismo para hacerlo por ti. Eso es un fondo de inversión.
Mediante la contribución de varios inversores a un fondo común, los fondos de inversión permiten a los pequeños inversores acceder a carteras de inversión gestionadas profesionalmente, además de diversificar su inversión.
Ahora, la parte «índice» se refiere al índice de la bolsa de valores.
Un índice bursátil puede ser, por ejemplo, el S&P 500 que recopila las 500 empresas más grandes de Estados Unidos o el CAC 40 que recopila las 40 empresas más grandes de Francia.
Si usamos, por ejemplo, el S&P 500, estos son los componentes: Apple, Microsoft, Amazon, Facebook, Google, etc.
Y si ves el desempeño de todo el S&P 500, tienes una idea general de cómo se desempeña la economía de EE. UU. Así es como se ve el S&P 500, y si movemos el horizonte de tiempo, podemos ver el desempeño global:
Aquí podemos ver que hay una tendencia general al aumento.
Ahora sabemos lo que significa un fondo de inversión y un índice. Cuando combinas los dos, tienes un fondo índice, que es un fondo que invierte automáticamente en todas las empresas del índice.
Y en mi caso, casi todas mis inversiones (fuera de aquellas en bienes inmuebles) son en fondos índice.
Entonces, ¿por qué es bueno esto? Esto es bueno por muchas razones.
Primero, es muy fácil invertir en fondos índice. Un gran problema que enfrentan los principiantes al invertir es cómo saber en cuál compañía invertir. Si inviertes en un fondo índice, no tendrás este problema.
Segundo, los fondos índices te proporcionan una gran diversificación, y así no dependes únicamente de un sector (como el sector de la tecnología, del petróleo, de la moda, etc.).
Tercero, los fondos índices tienen tarifas bajas. a. Como no es realmente una persona que está decidiendo en qué invertir y no está haciendo toda esta investigación.
Conclusión: Empezando un Viaje Audaz en el Mundo de las Inversiones
Iniciar en el mundo de las inversiones desde cero puede parecer desafiante, pero este artículo ha proporcionado una guía detallada a través de 7 puntos esenciales para comenzar este emocionante viaje.
El primer paso nos recordó la importancia de comprender la inflación y cómo afecta el valor de nuestro dinero con el tiempo. Al entender y evitar las pérdidas por inflación mediante estrategias como cuentas de ahorro que generen intereses, establecimos una base sólida.
El siguiente paso nos llevó a la idea central de poner nuestro dinero a trabajar. Entendimos que encontrar una cuenta de ahorros con un rendimiento del 10% es una hipótesis (no una realidad), y que debemos explorar las inversiones porque estas nos permiten hacer crecer a lo largo del tiempo.
La discusión sobre la inversión en acciones subrayó la importancia de no depender únicamente de acciones individuales, destacando los riesgos asociados con ellas. En cambio, te presenté la alternativa de los fondos índice como una estrategia sólida respaldada por expertos y que permite por la diversificación.
Al entender la dinámica de un fondo índice, que combina la gestión profesional con la diversificación automática en empresas líderes del mercado, vimos que este enfoque elimina la preocupación de elegir acciones individuales y brinda la confianza necesaria para embarcarse en el emocionante viaje de la inversión.
En resumen, invertir audazmente no requiere ser un experto financiero. Cualquier principiante puede dar los primeros pasos hacia un futuro financiero más sólido. Atrévete a explorar y a invertir en tu éxito financiero. ¡El viaje apenas comienza!
